放弃医保的人越来越多？国家出手了

近年来，随着社会经济的快速发展和人口结构的变化，城乡居民基本医疗保险（以下简称“居民医保”）的参保情况引起了广泛关注，据国家医保局公布的《2023年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，截至2023年底，城乡居民医保的参保人数为96294万人，相比2022年的98349万人，参保人数减少了2055万人，这一数据背后，反映出越来越多的居民选择放弃医保，这一现象不仅关乎个人健康保障，更对社会保障体系的稳定与发展提出了挑战，面对这一趋势，国家层面迅速出手，通过一系列政策措施，旨在缓解全民参保压力，提高医保参保率。

放弃医保的原因探析

参保费用逐年上涨

多地农村居民反映，参保费用的逐年上涨是影响他们参保意愿的主要因素之一，以河南省沁阳市山王庄镇的郭子峰为例，他去年一家六口人缴纳城乡居民医保共花费了2280元，这让他感到经济压力较大，不少居民表示，如果一年中没有生病，这笔钱就“白白花出去了”，这种“不划算”的感觉促使他们选择放弃参保。

年轻人参保意识淡薄

在放弃医保的人群中，年轻人占据了相当比例，他们往往认为自己健康状况良好，没有必要参加医保，国家医保局副局长黄华波在调研中也指出，很多健康状况较好的人，特别是年轻人，认为自己没有必要参加基本医保，这种观念在一定程度上削弱了医保的参保基础。

医保政策认知不足

部分居民对医保政策了解不够深入，不清楚医保能够带来的实际保障作用，以江西省九江市湖口县的李弘为例，他虽然每年都会按时参保，但对自己参保的具体内容和作用并不清楚，只是出于“图个安心”的心理，这种对医保政策的模糊认知，也影响了居民的参保积极性。

国家出手：健全基本医疗保险参保长效机制

面对城乡居民医保参保人数逐年下降的趋势，国家层面迅速出手，通过印发《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》（以下简称《指导意见》），从激励机制和约束机制两方面入手，推动全民参保。

激励机制：鼓励连续参保和健康管理

连续参保激励

《指导意见》提出，对连续参加居民医保满4年的参保人员，之后每连续参保1年，每年可提高大病保险最高支付限额不低于1000元，这一政策旨在鼓励居民长期参保，形成稳定的医保参保群体，国家医保局待遇保障司司长樊卫东在国务院政策例行吹风会上介绍，如果中断参保，前期连续参保积累的年限将自动清零，再参保时年限需重新计算，但前期积累的奖励额度继续保留，这一设计既体现了对连续参保行为的鼓励，也兼顾了中断参保后的灵活性。

基金零报销激励

除了连续参保激励外，《指导意见》还提出了基金零报销的激励机制，当年基金零报销的居民医保参保人员，次年可提高大病保险最高支付限额，这一政策借鉴了商业保险的“奖优罚劣”原则，鼓励居民注重健康管理，减少医疗费用支出，居民发生大病报销并使用奖励额度后，前期积累的零报销激励额度将清零，这既保证了激励政策的公平性，也避免了资源的浪费。

约束机制：设置等待期，强化参保责任

为了强化居民的参保责任，《指导意见》设置了“两个等待期”，分别是固定等待期和变动等待期，自2025年起，除新生儿等特殊群体外，对未在居民医保集中参保期参保或未连续参保的人员，设置参保后固定等待期3个月，未连续参保的，每多断保1年，在3个月的固定等待期基础上再增加1个月的变动等待期，待遇等待期间不能享受医保报销，这一政策旨在通过经济手段约束居民的参保行为，提高医保参保率。

地方实践：先行先试的探索与经验

在《指导意见》发布之前，一些地方已经开始了城乡居民医保连续参保激励约束机制的探索。

四川省巴中市

四川省巴中市从2021年开始施行城乡居民连续参保激励政策，当地参保人连续参保达到一定年限且未报销过住院当年医疗费用的，提高首次报销住院医疗费用自然年度内的基本医疗保险报销比例，具体为：连续参保第四年提高1%，连续参保第五年提高2%，连续参保第六年及以上提高3%，这一政策通过提高报销比例的方式，激励居民长期参保。

天津市

天津市则从2023年开始探索连续参保激励机制，对于连续参加居民医保的参保人员（不含补缴费人员），门（急）诊就医最高支付限额提高1000元，调整为5000元，支付比例按照现行政策执行，这一政策通过提高门（急）诊就医最高支付限额，鼓励居民积极参与医保。

激励机制与约束机制的双重作用

激励机制的积极作用

激励机制的出台，对于提高居民医保